财富与传承
一套完整的规划，而不是一堆产品。
投资、税务、遗产与企业传承的每一个决定都会互相影响。我们把它们放在同一套规划里考虑，而不是分开单独处理。
01
投资管理
按照你的时间安排与风险承受能力来构建组合，而不是套用通用模板。
投资策略
先弄清这笔钱的用途和你什么时候需要它，再据此构建组合。策略随你的人生阶段调整，而不是跟着市场新闻走。
资产配置
股票、债券与现金之间的比例，对长期结果的影响远大于选哪只标的。我们把这个比例定下来，并按既定节奏再平衡。
风险管理
风险不只是波动，而是被迫在错误时点卖出的可能。我们提前安排流动性，让短期需求不会左右长期决定。
02
税务优化策略
安排好收入、提取方式与账户结构，让你留下更多自己挂到的钱。
RRSP / TFSA 策略
先填哪个账户，取决于你现在的税档与退休后预计的税档。顺序安排得当，效果常常超过一个百分点的收益。
公司收入与个人收入
对有公司的专业人士与企业主来说，薪水、股息、留存利润的取舍是每年都要做的决定。我们在你提取之前把个人与公司的合并税负算清楚。
提取顺序安排
退休后，非注册账户、RRSP 与 TFSA 的提取顺序，决定了终身税负以及 OAS 能否保住。我们提前把这个顺序排好。
03
遗产与信托规划
确保资产按照你的意愿传给想传的人，尽量减少中间的税务与程序摩擦。
遗嘱与信托
遗嘱决定“给谁”，信托可以决定“什么时候、以什么方式给”。我们与你的律师配合，让财务规划与法律文件口径一致。
受益人安排
保单与注册账户上指定的受益人不经遗嘱、不经遗产认证。但这些指定会过时 —— 结婚、离婚或家人去世后都需要重新检查。
遗产认证与税务负担
去世时，注册账户与增值资产通常被视为已处置，会在一个纳税年度产生集中的税款。我们提前算出金额，并安排好可用于缴税的资金。
传承结构设计
企业交给家人、合伙人，还是外部买家，结构设计完全不同。尽早确定去向，后面的安排才有可能做实。
股东协议
协议要写清股东去世、伤残、离婚或主动退出时怎么办，以及回购股份的钱从哪里来。
估值与资金安排
股权回购条款能不能执行，取决于背后有没有资金。通常用保险来解决，避免在最糟的时点让在世股东临时筹钱。
传承规划
从“你希望这笔钱起什么作用”出发 —— 支持孙辈读书、把房子留在家里、资助某项事业。结构由意图决定。
赠与策略
生前赠与可以让你亲眼看到效果，也能减少最终遗产规模，但有税务后果。我们算清在不影响你自身保障的前提下能给出多少。
家族治理
大多数继承纠纷源于意外，而不是不公平。趁大家都还在时和下一代谈清楚，可以避免绝大部分问题。